Founding-member pricing — locked for life. First 1,000 Pro members lock in $99/year · first 500 Premier members lock in $890/year. See pricing → Precios de miembro fundador — fijos de por vida. Los primeros 1,000 Pro fijan $99/año · los primeros 500 Premier fijan $890/año. Ver precios →

Fundamento

Cuándo vender su vivienda

Vender porque cambia de ciudad, ajusta el tamaño o de verdad no puede sostener la vivienda — casi siempre es lo correcto. Vender "porque el mercado está en su punto máximo" — casi siempre es un error. Los máximos y mínimos solo se reconocen en retrospectiva.

Para la mayoría de las personas, la decisión no es "¿debo vender?" sino "¿cuándo vendo, una vez que ya lo decidí?". Tomada la decisión, hágalo con eficiencia: un asesor competente, un precio correcto, la preparación de la propiedad y la capacidad de respuesta superan al intento de esperar una cifra ideal.

La exclusión de residencia principal del IRS (§121) es una de las exenciones fiscales más generosas a las que puede acceder un hogar común: hasta $250K de ganancia ($500K en declaración conjunta) queda libre de impuestos si fue dueño y residente 2 de los últimos 5 años. No venda en el año 1,9 de tenencia si está cerca del umbral — espere los pocos meses que faltan.

Si vende para mejorar de vivienda, ponga ambas transacciones lado a lado. El arrastre del costo de transacción de vender y comprar en el mismo mercado ronda el 8–12% combinado. Asegúrese de que la mejora de calidad de vida lo justifique.

#sell#timing

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Alquilar o comprar — cuál gana de verdad

No hay respuesta universal. Comprar suele ganar cuando se quedará 5 años o más, puede dar 20% de cuota inicial y la relación precio-renta está por debajo de 18. Alquilar gana cuando el horizonte es corto, la relación del mercado supera 25, o no puede reunir el 20% inicial sin vaciar sus ahorros.

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Patrimonio en la vivienda — cómo construirlo, usarlo y protegerlo

El patrimonio (equity) crece de dos formas: amortizando capital y por la apreciación de la vivienda. Puede usarlo mediante un cash-out refinance (largo plazo, tasa fija), un HELOC (corto plazo, tasa variable) o un préstamo con garantía hipotecaria (tasa fija, suma única). Las tres reapalancan su casa — úselas con mesura.

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Cuándo refinanciar — la regla del 0,5%–1%

Refinancie cuando la nueva tasa esté al menos 0,5 a 1,0 puntos porcentuales por debajo de la actual, Y se quede en la vivienda lo suficiente para recuperar los costos de cierre (por lo general 18 a 36 meses).

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El proceso de compra de vivienda — y lo que sorprende a la gente

De la oferta a las llaves suele tomar 30–45 días. Las sorpresas de costo menos obvias: costos de cierre (2–5% del precio), escrow prepagado (meses de impuestos + seguro retenidos por el prestamista), inspección ($400–$700), tasación ($500–$800), seguro de título ($1K–$3K) y la mudanza. Presupueste un 4–6% por encima de la cuota inicial.