30-yr fixed — working assumptionFija a 30 años — supuesto de trabajo7.28%as of October 1, 2026al 1 de octubre de 2026
Stress test the tools runPrueba de estrés de las herramientas7.5%+can you still carry it?¿aún puedes sostenerla?
Every calculator on Fundamento defaults to the figure above, and every assumption carries its date — when the market moves, the tools move with it on review, not silently. Two things matter more than the headline number: the spread your own file prices at (credit, down payment, property type routinely move quotes by 0.5%+), and what a higher rate does to your plan — which is exactly what the stress tests model.
If your decision hinges on rates falling, run the buy-now-vs-wait tool: it computes the break-even rate at which waiting actually wins, against the rent you burn while you wait.
Cada calculadora de Fundamento parte de la cifra de arriba, y cada supuesto lleva su fecha — cuando el mercado se mueve, las herramientas se actualizan con revisión, no en silencio. Dos cosas importan más que el número de titular: el diferencial al que cotiza tu propio expediente (crédito, cuota inicial y tipo de propiedad mueven las cotizaciones 0.5%+ de forma rutinaria), y qué le hace una tasa más alta a tu plan — que es exactamente lo que modelan las pruebas de estrés.
Si tu decisión depende de que las tasas bajen, corre la herramienta de comprar-ahora-o-esperar: calcula la tasa de equilibrio a la que esperar realmente gana, contra la renta que quemas mientras esperas.
Where this number comes from
The 30-year figure above is Freddie Mac's Primary Mortgage Market Survey rate, pulled from the Federal Reserve Bank of St. Louis's public FRED database (series MORTGAGE30US) — the same benchmark series most lenders and analysts reference when they talk about "the" national average rate. It is not a quote, and it is not your rate: an individual lender's pricing on your specific file routinely runs a half-point or more away from this benchmark, in either direction, once credit, down payment, and property type are factored in.
The figure updates on a recurring review, not in real time — every calculator on Fundamento defaults to whatever is baked in above, and the "as of" date next to it always reflects the day that value was pulled, so the assumption is stated and dated rather than silently stale. There is no single stress rate across the platform: each tool names its own where it appears. The affordability tool starts at 7.5% and lets you change it; the payment tool adds 1.00 point to the rate you enter; the home calculator adds 2.00 points to the working assumption above. Each is a deliberate buffer above that assumption, not a forecast of where rates are headed.
De dónde sale esta cifra
El número a 30 años de arriba es la tasa de la Primary Mortgage Market Survey de Freddie Mac, tomada de la base de datos pública FRED del Banco de la Reserva Federal de San Luis (serie MORTGAGE30US) — la misma serie de referencia que citan la mayoría de los prestamistas y analistas cuando hablan de "la" tasa promedio nacional. No es una cotización, y no es tu tasa: el precio que un prestamista pone a tu expediente específico se aleja de este punto de referencia medio punto o más, de forma rutinaria, en cualquier dirección, una vez que se factoran el crédito, la cuota inicial y el tipo de propiedad.
La cifra se actualiza con una revisión recurrente, no en tiempo real — cada calculadora de Fundamento parte de lo que está registrado arriba, y la fecha "al" junto a ella siempre refleja el día en que se tomó ese valor, así que el supuesto queda declarado y fechado en lugar de quedar obsoleto en silencio. No hay una sola tasa de estrés en toda la plataforma: cada herramienta nombra la suya donde aparece. La herramienta de capacidad de compra parte de 7.5% y puedes cambiarla; la herramienta de pago suma 1.00 punto a la tasa que ingresas; la calculadora de la página de inicio suma 2.00 puntos al supuesto de trabajo de arriba. Cada una es un margen deliberado sobre ese supuesto, no un pronóstico de hacia dónde va la tasa.
Common questionsPreguntas frecuentes
Is this the rate I'll actually get?¿Esta es la tasa que realmente voy a conseguir?
Almost certainly not exactly. This is a national benchmark average, not a personalized quote — your credit profile, down payment, loan type, property type, and lender all move the number, often by half a point or more. Use it to plan around, then let your lender price your actual file.Casi seguro que no exactamente. Es un promedio de referencia nacional, no una cotización personalizada — tu perfil de crédito, la cuota inicial, el tipo de préstamo, el tipo de propiedad y el prestamista mueven el número, a menudo medio punto o más. Úsala para planear, y luego deja que tu prestamista cotice tu expediente real.
Why does the number sometimes lag what I see in the news?¿Por qué a veces el número va detrás de lo que veo en las noticias?
Because the site updates on a recurring review rather than intraday — the "as of" date next to the figure tells you exactly how current it is. Daily mortgage-rate quotes you see elsewhere can move faster than this benchmark series does, especially during a volatile week.Porque el sitio se actualiza con una revisión recurrente y no en tiempo real dentro del día — la fecha "al" junto a la cifra te dice exactamente qué tan reciente es. Las cotizaciones diarias de tasas hipotecarias que ves en otros lados pueden moverse más rápido que esta serie de referencia, sobre todo en una semana volátil.
What is the 7.5% stress test, and why run it?¿Qué es la prueba de estrés del 7.5%, y para qué sirve?
The 7.5% is where the affordability tool starts, and you can change it. The payment tool adds 1.00 point to the rate you enter, and the home calculator adds 2.00 points to the working assumption — each convention named where it appears. If your plan still works at a rate that much higher, a normal move in either direction is unlikely to break it; if it doesn't, that's worth knowing before you're under contract.El 7.5% es el punto de partida de la herramienta de capacidad de compra, y puedes cambiarlo. La herramienta de pago suma 1.00 punto a la tasa que ingresas, y la calculadora de la página de inicio suma 2.00 puntos al supuesto de trabajo — cada convención nombrada donde aparece. Si tu plan sigue funcionando a una tasa así de alta, un movimiento normal en cualquier dirección probablemente no lo rompa; si no funciona, vale la pena saberlo antes de estar bajo contrato.