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Founding-member pricing — locked for life. First 1,000 Pro members lock in $99/year · first 500 Premier members lock in $890/year — the window closes when the seats fill. See pricing → Precios de miembro fundador — fijos de por vida. Los primeros 1,000 Pro fijan $99/año · los primeros 500 Premier fijan $890/año — la ventana cierra cuando se llenan los cupos. Ver precios →

What will closing actually cost me?¿Cuánto me costará realmente el cierre?

The buyer-side number nobody itemizes until it's too late — lender fees, title, taxes, prepaids, and what the new agent-compensation rules mean for your side of the table. Stated as honest ranges, by state.El número del comprador que nadie desglosa hasta que es tarde — comisiones del prestamista, título, impuestos, anticipos y lo que las nuevas reglas de compensación de agentes significan para tu lado de la mesa. En rangos honestos, por estado.

The purchaseLa compra
The loanEl préstamo
Costos de cierre — rango de planeación $8,078–$17,208 1.8–3.8% del precio
Efectivo para cerrar (incl. cuota inicial) $53,078–$62,208 cuota inicial $45,000
PartidaBajoAlto
Originación y análisis del prestamista (0.5–1% del préstamo)$2,025$4,050
Avalúo$500$800
Inspección (se paga antes del cierre)$400$650
Seguro y estudio de título (pólizas del prestamista y del propietario)$1,800$3,600
Cierre / escrow / abogado$800$1,800
Registro público$100$300
Seguro de vivienda — primer año$1,350$2,700
Reserva de predial (2–6 meses)$900$2,700
Intereses anticipados (hasta el primer pago)$203$608

Costumbre local: Texas no tiene impuesto de transferencia, y las primas de título están reguladas por el estado — las cotizaciones casi no varían entre compañías.

Rangos de planeación a julio de 2026 — tu Loan Estimate (entregado a los 3 días hábiles de aplicar) reemplaza cada número de aquí. Las cuotas iniciales FHA/VA usualmente se financian dentro del préstamo en lugar de pagarse en efectivo.

Who pays the buyer's agent now?

Since the industry settlement took effect in August 2024, three things changed. One: offers of buyer-agent compensation no longer appear in the MLS, so nothing is "standard" anymore. Two: your agent must put their fee in a written buyer-representation agreement before touring homes with you — read it; the number in that document is what you owe if nobody else covers it. Three: everything is negotiable in the offer itself — sellers can still cover your agent as a concession, and in most markets they frequently do, because it widens the pool of buyers who can close.

What to negotiate in the representation agreement: the fee itself (asks typically run 2–3%), how long the agreement binds you and to which properties, and what happens if the seller's concession comes in below the agreed fee. If you're also short on closing cash, a seller credit toward closing costs — capped by loan type — can matter more than a price cut of the same size.

¿Quién paga al agente del comprador ahora?

Desde que el acuerdo del sector entró en vigor en agosto de 2024, cambiaron tres cosas. Uno: las ofertas de compensación al agente del comprador ya no aparecen en el MLS, así que ya nada es "estándar". Dos: tu agente debe poner sus honorarios en un contrato escrito de representación antes de mostrarte casas — léelo; el número de ese documento es lo que debes si nadie más lo cubre. Tres: todo se negocia en la oferta misma — el vendedor aún puede cubrir a tu agente como concesión, y en la mayoría de los mercados lo hace con frecuencia, porque amplía el grupo de compradores que pueden cerrar.

Qué negociar en el contrato de representación: los honorarios (las propuestas suelen ir de 2–3%), cuánto tiempo te obliga el contrato y sobre qué propiedades, y qué pasa si la concesión del vendedor queda por debajo de lo pactado. Si además te falta efectivo para el cierre, un crédito del vendedor hacia costos de cierre — con topes según el tipo de préstamo — puede importar más que una rebaja de precio del mismo tamaño.

What this estimator doesn't modelLo que este estimador no modela

Lender-specific fee sheets, rate-lock and float-down charges, HOA transfer and capital-contribution fees, city-level transfer taxes, and seller credits you may negotiate. Title customs (who pays the owner's policy) vary by state and even county. Your Loan Estimate is the binding document — this page exists so the Loan Estimate doesn't surprise you.Las hojas de comisiones de cada prestamista, cargos por bloqueo de tasa, cuotas de traspaso y aportación de capital de la HOA, impuestos de transferencia municipales y créditos del vendedor que negocies. Las costumbres de título (quién paga la póliza del propietario) varían por estado y hasta por condado. Tu Loan Estimate es el documento vinculante — esta página existe para que el Loan Estimate no te sorprenda.

→ What do I need to qualify?→ ¿Qué necesito para calificar? · → What will the monthly payment be?→ ¿Cuánto será el pago mensual? · → How much house can I afford?→ ¿Cuánto puedo pagar?