Fundamento

What do I need to qualify for a mortgage?¿Qué necesito para calificar a una hipoteca?

Six answers and you get the loan paths that actually fit — credit thresholds, down-payment programs, and the routes that work without a Social Security number. Including the honest answer when the answer is "not yet."Seis respuestas y obtienes los caminos de crédito que realmente encajan — umbrales de puntaje, programas de cuota inicial y las rutas que funcionan sin número de Seguro Social. Incluida la respuesta honesta cuando la respuesta es "todavía no".

Your situationTu situación
Credit & savingsCrédito y ahorro
The purchaseLa compra

Programas para investigar

Empieza aquí

Convencional 97 / HomeReady / Home Possible

3% de cuota inicial · puntaje mínimo 620

  • 3% de cuota inicial para primeros compradores (Conventional 97) — HomeReady y Home Possible agregan descuentos sujetos a límites de ingreso.
  • El PMI es cancelable — puedes solicitar su retiro al 80% del valor original de la vivienda, y termina automáticamente al 78% (a diferencia del seguro FHA, que usualmente dura toda la vida del préstamo).
  • El precio mejora por niveles de puntaje; cada ~20 puntos hasta 780 baja tu tasa.

Ojo: HomeReady/Home Possible tienen límites de ingreso por zona — tu prestamista verifica la dirección contra el mapa de límites.

Crédito FHA

3.5% de cuota inicial desde 580 de puntaje · 10% desde 500–579

  • El camino convencional más flexible en historial de crédito y relación deuda-ingreso.
  • Permite evaluación manual con crédito no tradicional — 12 meses de renta pagada a tiempo pueden sustituir un puntaje corto.
  • Seguro hipotecario inicial (1.75%) más anual; con menos de 10% de cuota inicial suele durar toda la vida del préstamo.

Ojo: Compara contra el crédito convencional cuando tu puntaje pase de ~680 — el PMI cancelable suele ganar desde ahí.

Crédito USDA

0% de cuota inicial · zonas rurales y periurbanas elegibles · topes de ingreso

  • Sin cuota inicial en zonas elegibles USDA — que incluyen muchos códigos postales periurbanos, no solo campo.
  • El ingreso del hogar debe quedar bajo el tope de la zona (aprox. 115% de la mediana).
  • La mayoría de los prestamistas pide ~640 de puntaje para aprobación ágil; debajo de eso, evaluación manual.

Ojo: Verifica la dirección en el mapa de elegibilidad USDA antes de enamorarte de la casa.

Asistencia de cuota inicial — TX

Home Sweet Texas · My First Texas Home · TSAHC / TDHCA

  • Subsidios y segundos préstamos diferidos vía dos agencias; requiere curso aprobado por HUD.
  • La mayoría de los programas exige un curso de comprador aprobado por HUD y un puntaje de ~640 — y se suman a créditos FHA, VA o convencionales.

Los términos y fondos cambian durante el año — confirma la hoja vigente con la agencia antes de planear con ella.

Parámetros de programas a julio de 2026 — los umbrales y fondos de asistencia cambian; verifica los términos vigentes con tu prestamista o agencia estatal. Esto es orientación, no una preaprobación.

The thresholds, side by side

ProgramMin. creditMin. downMortgage insuranceBuilt for
VANone official (~580–620 in practice)0%None — one-time funding feeMilitary families
FHA580 (500 with 10% down)3.5%Upfront + annual, usually life of loanThin or recovering credit
Conventional 976203%PMI, cancelable from 80% of original valueFirst-time buyers with fair credit
USDA~640 in practice0%Guarantee fee, cheaper than FHAEligible rural / suburban-fringe areas
ITINNo score required — alternative credit10–20%Varies by lenderTaxpayers without an SSN
Foreign nationalNo US credit required25–30%Varies by lenderBuyers without US residency

The documents every lender asks for

Two years of tax returns (filed under your SSN or ITIN), 30 days of pay stubs, 60 days of bank statements, government ID, and a gift letter for any gifted funds. Self-employed: two years of returns plus a current profit-and-loss. Having the folder ready is the single cheapest way to move fast when the right house appears.

Los umbrales, lado a lado

ProgramaPuntaje mín.Cuota inicial mín.Seguro hipotecarioPensado para
VASin mínimo oficial (~580–620 en la práctica)0%Ninguno — cuota única de financiamientoFamilias militares
FHA580 (500 con 10% de cuota inicial)3.5%Inicial + anual, usualmente toda la vida del préstamoCrédito corto o en recuperación
Convencional 976203%PMI, cancelable desde 80% del valor originalPrimeros compradores con crédito regular
USDA~640 en la práctica0%Cuota de garantía, más barata que FHAZonas rurales / periurbanas elegibles
ITINSin puntaje — crédito alternativo10–20%Varía por prestamistaContribuyentes sin SSN
Extranjero no residenteSin crédito en EE. UU.25–30%Varía por prestamistaCompradores sin residencia en EE. UU.

Los documentos que todo prestamista pide

Dos años de declaraciones de impuestos (con tu SSN o ITIN), 30 días de talones de pago, 60 días de estados bancarios, identificación oficial y carta de regalo para fondos regalados. Independientes: dos años de declaraciones más un estado de resultados actual. Tener la carpeta lista es la forma más barata de moverte rápido cuando aparece la casa correcta.

What this pathfinder doesn't doLo que esta guía no hace

It doesn't pull your credit, quote a rate, or preapprove you — and it can't see lender overlays, which routinely sit above the official floors shown here. Loan limits vary by county. Use it to walk into a lender conversation knowing which programs to ask for, in the order they fit.No consulta tu crédito, no cotiza tasa ni te preaprueba — y no ve los requisitos adicionales de cada prestamista, que suelen estar por encima de los pisos oficiales mostrados aquí. Los límites de préstamo varían por condado. Úsala para llegar a la conversación con el prestamista sabiendo qué programas pedir, en el orden en que encajan.

→ How much house can I afford?→ ¿Cuánto puedo pagar por una vivienda? · → What will the monthly payment be?→ ¿Cuánto será el pago mensual? · → First-buyer guided path→ Ruta guiada del primer comprador