Fundamento

¿Cuánto puedo pagar por una vivienda?

Calculamos tres cifras: el monto que el banco va a aprobar, el monto que realmente es cómodo con tu flujo de caja real, y cuál es el punto en que la cuota deja de cuadrar si la tasa sube al 7%. La distancia entre las tres es tu margen de seguridad.

Tus finanzas
La propiedad
Pruebas de estrés
Los escenarios guardados se sincronizan con tu panel.

Tus números

Monto del préstamo $382,500 $67,500 down (15%)
P&I mensual $2,458 at 6.66% a 30 años
PITI completo/mes $3,297 incl. impuesto, seguro, HOA, PMI
PITI al 7.50% $3,514 $216 más / mes

Cómo te ve un prestamista

Ratio front-end 33.0% vivienda ÷ ingreso bruto · objetivo ≤28%
Ratio back-end 39.0% toda deuda ÷ ingreso bruto · objetivo ≤36%
Front-end de estrés 35.1% vivienda al 7.50% rate
PITI vs. neto 44.0% neto est. $7,500/mes

Efectivo al cierre

Tienes $80,000 en ahorros; necesitas unos $81,000 en total. Te faltan $1,000 — ahorra más, baja el precio objetivo, o reduce el porcentaje de enganche.

Crédito

Crédito excelente. Deberías calificar para las mejores tasas publicadas.

Veredicto: En $450,000 esto es apretado. Está dentro de las bandas ampliadas 35/43 que algunos prestamistas permiten — aunque la aprobación real depende de tu perfil de crédito, reservas y programa de préstamo — y deja margen limitado si las tasas suben o tienes algunos meses malos. Considera bajar el precio objetivo 10–15%.

Próximo paso

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Qué probar a continuación

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Cómo funcionan los cálculos (en español claro)

Los prestamistas miran dos ratios. El front-end ratio es tu pago mensual de vivienda dividido por el ingreso mensual bruto — lo quieren bajo aproximadamente 28%. El back-end ratio es el mismo número más toda otra deuda mensual — lo quieren bajo aproximadamente 36% (a veces estirado a 43%).

Calculamos el pago hipotecario mensual con la fórmula estándar de amortización, luego sumamos predial, seguro, HOA y PMI (si la cuota inicial es menor a 20%). Eso es "PITI" — Principal, Interés, Impuestos, Seguro — el número que efectivamente debe pasar por tu cuenta cada mes.

La prueba de estrés vuelve a correr los mismos cálculos a una tasa más alta. Si el PITI estresado supera 35–40% de tu ingreso neto, estás comprando al límite. Un salto de tasa o un solo mes malo se vuelve existencial.