Cuándo refinanciar — la regla del 0.5%–1%
Refinancie cuando la nueva tasa esté al menos 0.5 a 1.0 puntos porcentuales por debajo de la actual, Y se quede en la vivienda lo suficiente para recuperar los costos de cierre (por lo general 18 a 36 meses).
Los costos de cierre de una refinanciación suelen ser de $3K–$6K. Dividir esos costos entre el ahorro mensual indica el mes de punto de equilibrio. Si va a vender antes de esa fecha, no refinancie.
Otras razones válidas: pasar de una hipoteca de tasa ajustable a una fija antes del reajuste; pasar de 30 a 15 años si su flujo de caja lo permite (mucho menos interés total); eliminar el PMI; retirar efectivo para un fin claro que genere valor.
No refinancie para "reiniciar el reloj" sin un propósito. Pasar del año 8 de una hipoteca a 30 a una nueva de 30 implica 8 años más de pagos casi todos de interés — aun a una tasa menor, puede terminar pagando más interés total a lo largo de la vida del préstamo.