Broker hipotecario o prestamista directo
Los prestamistas directos (Rocket, Chase, Wells Fargo, Better) colocan sus propios préstamos. Los brokers comparan entre múltiples prestamistas. El broker suele mejorar el precio de un solo prestamista en 0,125–0,5% de tasa para cualquier perfil que no sea el más estándar. Para situaciones complejas (independiente, inversionista, jumbo, ingreso del exterior), casi siempre vale la pena un broker.
Ventajas del prestamista directo: procesamiento más rápido en préstamos conformes, un solo punto de contacto, a veces precios promocionales en sus propios productos. Desventajas: un solo menú de productos; sin poder de comparación.
Ventajas del broker hipotecario: compara más de 20 prestamistas en simultáneo; se especializa en situaciones fuera del molde; su compensación viene del prestamista, no directamente de usted (por lo general incorporada en la tasa). Desventajas: una capa más de comunicación; la calidad de los brokers varía mucho.
Pida siempre al menos tres cotizaciones: un prestamista directo, una cooperativa de crédito local y un broker hipotecario. Cierre la cotización con el mejor APR (no solo la mejor tasa — el APR incluye puntos y comisiones). Las ventanas de cierre de tasa suelen ser de 30 a 60 días; cuanto más largas, más caras.